Pourquoi faire un bilan de ton patrimoine ?
Avant de pouvoir investir efficacement, il est essentiel de savoir exactement où tu en es. Faire un bilan te permet de :
- Connaître tes actifs et tes passifs
- Identifier tes économies, tes placements et tes dettes
- Prendre des décisions éclairées pour ton budget et tes investissements
- Suivre l’évolution de ton patrimoine dans le temps
En résumé, tu ne peux pas avancer sans savoir où tu te trouves aujourd’hui.
Option 1 : utiliser Finary
Finary est un outil gratuit (avec version premium possible) qui centralise tes comptes bancaires, placements et crypto-monnaies.
Avantages :
- Simple et rapide à configurer
- Interface claire pour suivre tes finances
- Possibilité de centraliser tous tes comptes financiers en un seul endroit
- Intégration SEO possible via ce lien
Limitation :
- Ne prend pas en compte l’immobilier direct (appartement, maison, biens non gérés via SCPI)
- Les objets de valeur ou autres actifs physiques ne sont pas intégrés
Astuce : tu peux utiliser Finary pour la majorité de tes comptes et compléter les autres actifs avec un fichier Excel (voir ci-dessous).
Option 2 : utiliser un fichier Excel
Si tu souhaites un bilan complet, tu peux créer ton propre fichier Excel pour inclure :
- Immobilier direct
- Comptes bancaires
- Placements financiers (actions, ETF, SCPI…)
- Crypto-monnaies
- Dettes et crédits
Comment créer ton fichier :
- Crée un tableau avec 2 colonnes principales : Actifs et Passifs
- Sous chaque colonne, liste chaque élément (ex : “Appartement X – Valeur”, “PEA Fortuneo – 5000 €”)
- Ajoute une cellule pour le total des actifs et des passifs
- Calcule la différence : c’est ton patrimoine net
💡Astuce : plus ton fichier est simple et visuel, plus il sera utile et motivant à remplir régulièrement.
Conseils pratiques
- Commence petit : ne cherche pas à tout inclure dès le premier jour, fais déjà un état clair de tes comptes principaux.
- Mets à jour régulièrement : une fois par mois ou par trimestre pour voir l’évolution.
- Combine Finary et Excel : centralise les comptes financiers dans Finary et complète avec ton fichier Excel pour l’immobilier ou les actifs particuliers.
Passe à l’action !
Pour ne pas rester bloqué :
- Commence ton bilan sur Finary maintenant
- Ou télécharge ton modèle Excel simplifié (bientôt disponible sur le site) pour compléter ton patrimoine
Faire ce premier bilan est la première étape indispensable pour reprendre le contrôle de tes finances et avancer vers tes objectifs de diversification et d’investissement.
En résumé, tu ne peux pas avancer sans savoir où tu te trouves aujourd’hui.